Lamentablemente hoy en día contamos con muchos casos de estafas y seguros falsos que afectan a cientos de personas. Ocurre más de lo que pensamos, y lo cierto es que fiarnos de la persona equivocada nos puede llegar a salir muy, pero que muy caro.
El fraude consiste, normalmente, en la simulación de contratación de un seguro que después nunca se lleva a cabo. Además, la mayoría de afectados no se dan cuenta hasta que reciben una multa o, en el peor de los casos, sufre un siniestro.
¿Cómo se suelen realizar los seguros falsos?
Una persona o equipo de personas se hace pasar por mediador de seguros sin realmente serlo. Suelen ofrecer auténticas gangas en seguros, sobre todo para vehículos y motos, pero ellos después nunca llegan a contratarlos.
Lo que hacen muchas veces es contratar la póliza para así recibir la documentación y poder entregarla a las víctimas, pero después no abonan las cuotas del seguro. En estos casos, la compañía en cuestión suele rescindir el contrato notificándolo, pero esta notificación llegará al estafador, y no a las personas que creen tener un seguro contratado.
Es por eso que las víctimas no se suelen dar cuenta hasta que les para la policía o, desgraciadamente, tienen un accidente y descubren que tendrán que pagar todos los gastos de su bolsillo.
¿Cómo podemos detectar los seguros falsos?
Aunque siempre se pueden encontrar ofertas, no está de más que sospechemos cuando un precio es demasiado bajo. Y es que, aunque los seguros tienen su valor, y aunque puedan manejarse ciertos rangos de precios, nadie regala nada.
Una cuestión muy importante es hacer el pago en efectivo. Así, lo mejor es exigir siempre un pago por cuenta bancaria, de hecho en Boracay Brockers siempre preferimos que sean los clientes los que paguen directamente a la aseguradora, para así tengan siempre la información sobre sus pagos, etc.
Debemos desconfiar de aquellos «distribuidores» que no facilitan información sobre los productos previamente, o incluso de las comunicaciones que nos llegan sin haberlas solicitado. Por eso, ante cualquier duda, lo mejor es acudir a un mediador de confianza y consultar determinadas ofertas.
En caso de vernos afectados por una estafa de este tipo, lo primero que debemos hacer es acudir a las autoridades para denunciarlo. También, evidentemente, deberemos regular nuestra situación con un gestor que nos transmita la suficiente confianza.
Señales de alarma de un seguro falso: cómo identificarlos
La detección precoz del fraude puede ahorrarte miles de euros y complicaciones legales graves. Los estafadores utilizan siempre los mismos patrones. Conócelos y actúa ante la primera señal de alerta:
- Precio llamativamente bajo: si te ofrecen un seguro de coche a todo riesgo por una fracción del precio habitual de mercado, desconfía. Las primas las calcula la aseguradora con criterios actuariales; ningún mediador legítimo puede ofrecerte coberturas completas sistemáticamente por debajo del precio de mercado.
- Pago solo en efectivo o Bizum a cuenta personal: cualquier mediador legítimo cobra mediante domiciliación bancaria a nombre de la aseguradora. Si insisten en cobrar en mano o mediante transferencia a una cuenta personal, es una señal clara de fraude.
- Mediador sin registro en la DGSFP: en España, toda correduría y agente de seguros debe estar inscrito en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Si el mediador no figura en su registro público, opera de forma ilegal.
- Documentación con errores o incompleta: la póliza lleva el logo de una aseguradora conocida pero el número de póliza no existe al verificarlo directamente con la compañía, el NIF no coincide o faltan las condiciones generales y particulares.
- Contacto exclusivo por WhatsApp o redes sociales: ausencia de oficina física verificable, sin teléfono fijo de atención al cliente ni correo electrónico corporativo.
- Presión para decidir de inmediato: frases como «esta oferta caduca hoy» o «es la última plaza disponible» son técnicas de manipulación que pretenden impedir que lo consultes con alguien de confianza.
- No te facilitan el contrato antes de firmar: un mediador honesto siempre te entrega las condiciones generales y particulares para que las leas con calma antes de comprometerte.
Póliza legítima frente a póliza falsa: tabla comparativa
Si ya tienes un seguro contratado y albergas dudas sobre su autenticidad, compara la documentación que tienes con esta tabla:
| Característica | Póliza legítima | Póliza falsa |
|---|---|---|
| Número de póliza | Verificable llamando directamente a la aseguradora | Inexistente o no reconocido por la compañía |
| Mediador | Inscrito en el registro oficial de la DGSFP | No figura en el registro oficial |
| Forma de pago | Domiciliación bancaria a nombre de la aseguradora | Efectivo, Bizum o transferencia a cuenta personal |
| Recibo de pago | Emitido por la aseguradora con membrete oficial y número de referencia | Recibo genérico, manuscrito o inexistente |
| Documentación entregada | Condiciones generales y particulares completas | Solo un certificado o resumen incompleto |
| Atención ante siniestro | Teléfono de siniestros 24h de la propia aseguradora | Solo el teléfono del mediador, que deja de atender |
| Verificación online | La póliza figura en el área de cliente de la aseguradora | No existe acceso online ni área de cliente verificable |
Cómo verificar tu aseguradora en el registro oficial
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) mantiene un registro público y gratuito con todas las entidades aseguradoras y mediadores autorizados en España. Consultar este registro antes de contratar es el paso más sencillo y efectivo para protegerte del fraude.
Para verificar a un mediador o aseguradora, accede a la web oficial de la DGSFP y usa su buscador de entidades y mediadores. Introduce el nombre o el NIF del mediador que te ha contactado. Si no aparece con estado «activo», no contrates bajo ningún concepto.
Una vez contratado, puedes hacer una segunda verificación llamando directamente al servicio de atención al cliente de la aseguradora (no al mediador) con tu número de póliza. Si no localizan la póliza en sus sistemas, actúa cuanto antes.
¿Qué hacer si has sido víctima de un seguro falso?
Descubrir que tienes un seguro falso es una situación estresante, pero actuar con rapidez y en el orden correcto minimiza los daños económicos y legales. Sigue estos pasos:
- Verifica tu póliza de inmediato: llama directamente a la aseguradora indicada en tu documento aportando el número de póliza. Si no la localizan o está cancelada, confirmas el fraude.
- Deja de circular sin cobertura real: circular con un vehículo sin seguro en vigor es una infracción administrativa grave con multas de hasta 3.000 € e inmovilización del vehículo, aunque la culpa sea del estafador. Regulariza tu situación antes de volver a circular.
- Contrata una cobertura legítima de forma urgente: para no quedarte desprotegido mientras se resuelve la denuncia, contrata con una correduría de seguros registrada que te garantice que la póliza existe y está activa desde el primer momento.
- Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil: aporta toda la documentación: el contrato firmado, justificantes de pago, capturas de conversaciones con el mediador y cualquier otro documento recibido.
- Presenta queja ante la DGSFP: el organismo supervisor puede investigar al mediador fraudulento, inhabilitarlo para operar y remitir el expediente al Ministerio Fiscal si hay indicios de delito.
- Regulariza todos tus seguros con una correduría de confianza: si también tienes dudas sobre la cobertura de tu vivienda, contrata con una correduría de seguros registrada para proteger tu hogar con las mismas garantías de transparencia y cobertura real.
Finalmente, en Boracay Brokers somos conscientes de la cantidad de seguros falsos que circulan en el mercado y somos los primeros interesados en proteger a los clientes de estas estafas. Por ello, nuestras puertas siempre estarán abiertas para asesorarles sobre los productos del mercado, garantizando su calidad y confianza.
