Contratar un seguro de decesos no es algo agradable de pensar, pero es una de las decisiones más prácticas que puedes tomar por tu familia. Cuando llega el momento de un fallecimiento, lo último que tus seres queridos necesitan es tener que preocuparse por reunir miles de euros para el funeral, además de lidiar con el dolor y los trámites.
Pero no todos los seguros de decesos son iguales. Los hay desde 8 euros al mes hasta 40 euros al mes, con coberturas muy diferentes. ¿Cómo saber cuál necesitas? ¿Qué debe incluir un buen seguro de decesos? ¿Cuánto capital es suficiente en Tenerife? Te explicamos cómo elegir el seguro de decesos adecuado para tu familia sin pagar de más ni quedarte corto de cobertura.
Qué es realmente un seguro de decesos y para qué sirve
Un seguro de decesos es una póliza que cubre los gastos del funeral cuando fallece el asegurado. A cambio de una prima mensual o anual muy asequible, tu familia no tiene que pagar nada (o muy poco) cuando llegue el momento.
Lo que cubre un seguro de decesos:
- Servicio funerario completo (tanatorio, sala de velatorio, personal)
- Ataúd o féretro según especificaciones de la póliza
- Trámites administrativos (certificados, permisos, gestiones)
- Traslado del cuerpo (desde lugar fallecimiento hasta tanatorio y cementerio/crematorio)
- Incineración o inhumación (el proceso en sí)
- Flores básicas y esquelas en prensa
- Asistencia 24 horas para gestionar todo cuando ocurra
Lo que NO suele cubrir (o tiene límites):
- Nicho o sepultura permanente (solo algunos seguros premium)
- Lápida y grabado (solo hasta importes bajos)
- Servicios de lujo o extras (ataúdes especiales, ceremonias elaboradas…)
- Repatriación internacional (solo si está específicamente contratada)
- Banquete o refrigerio post-funeral
El objetivo del seguro de decesos es que tu familia NO tenga que sacar dinero de su bolsillo en el peor momento posible. Con una pequeña cuota mensual durante años, lo dejas todo pagado cuando llegue el momento.
Los 7 criterios para elegir un buen seguro de decesos
No elijas el seguro más barato sin mirar qué cubre. Estos son los aspectos que realmente importan:
1. Capital asegurado suficiente para Tenerife
El capital asegurado es la cantidad máxima que el seguro pagará por el funeral. Si el funeral cuesta más, la diferencia la paga tu familia.
Costes orientativos de funerales en Tenerife:
- Incineración básica: 2.500-3.500 euros
- Entierro básico con nicho temporal: 4.000-6.000 euros
- Entierro con nicho perpetuo: 6.000-10.000 euros o más
Capital mínimo recomendado:
- Si prefieres incineración: mínimo 3.500-4.000 euros
- Si prefieres entierro: mínimo 5.000-6.000 euros
Seguros con capitales de 2.000-2.500 euros son insuficientes hoy en día. Tu familia tendrá que poner dinero.
2. Repatriación incluida o como extra
Si vives en Canarias pero eres de la península, o si viajas mucho, la repatriación es fundamental.
Repatriación nacional: Si falleces fuera de Canarias y quieres ser enterrado/incinerado en Tenerife (o viceversa). Puede costar 1.500-3.000 euros adicionales sin seguro.
Repatriación internacional: Si eres extranjero residente en Tenerife y quieres ser repatriado a tu país. Puede costar 3.000-8.000 euros o más sin seguro.
Algunos seguros la incluyen sin coste adicional, otros la ofrecen como extra pagando un poco más. Si la necesitas potencialmente, contratarla es imprescindible.
3. Cobertura familiar completa
Los seguros de decesos pueden ser:
Individuales: Solo cubren al titular. Si quieres cubrir a tu pareja e hijos, hay que contratar pólizas individuales para cada uno.
Familiares: Cubren al titular, cónyuge e hijos menores en una sola póliza. Normalmente más económico que contratar individual para cada persona.
Si tienes familia, un seguro familiar suele ser mejor opción. Los hijos suelen estar cubiertos hasta 18-21 años sin coste adicional o con coste muy bajo.
4. Sin carencias o carencias cortas
Algunos seguros tienen periodos de carencia: tiempo durante el cual el seguro no cubre si falleces.
Sin carencias: Estás cubierto desde el primer día (excepto suicidio, que suele tener 1 año de carencia por ley).
Con carencias: No estás cubierto los primeros 6-12 meses. Si falleces en ese periodo, el seguro no paga.
Busca seguros sin carencias o con carencias muy cortas. Las carencias largas solo tienen sentido si el seguro es significativamente más barato, y aun así es arriesgado.
5. Asistencia 24 horas real
Cuando ocurre un fallecimiento, necesitas ayuda INMEDIATA. No puedes esperar a que abran oficinas el lunes.
Un buen seguro de decesos debe tener:
- Teléfono de asistencia 24/7 (todos los días, incluidos festivos)
- Personal que gestione TODO (no solo un teléfono informativo)
- Red de funerarias en toda Tenerife que trabajen con ellos
- Respuesta inmediata (en horas, no días)
Pregunta específicamente: «¿Qué pasa si mi familiar fallece un domingo a las 3 de la madrugada? ¿Qué hacemos?». La respuesta debe ser clara y tranquilizadora.
6. Red de funerarias en tu zona de Tenerife
El seguro debe tener acuerdos con funerarias en tu zona. Si vives en el sur y solo tienen funerarias en el norte, hay un problema.
Pregunta específicamente:
- «¿Con qué funerarias trabajáis en [tu municipio]?»
- «¿Puedo elegir funeraria o me asignan una?»
- «¿Qué pasa si quiero usar una funeraria que no está en vuestra red?»
Algunos seguros te reembolsan si usas funeraria fuera de red, pero hasta el capital asegurado. Otros solo trabajan con su red cerrada.
7. Actualización anual del capital
Los funerales se encarecen con el tiempo por inflación. Un seguro que hoy cubre 4.000 euros, dentro de 20 años puede que no sea suficiente si no se actualiza.
Busca seguros que actualicen el capital asegurado anualmente según IPC. Tu prima subirá un poco cada año, pero tu cobertura también sube, manteniéndose suficiente.
Cuánto cuesta un seguro de decesos en Tenerife
Los precios varían según tu edad, el capital asegurado, y las coberturas extras. Como orientación:
Persona de 30-40 años:
- Seguro básico (capital 3.000-3.500 euros): 8-12 euros/mes
- Seguro completo (capital 4.500-5.000 euros): 12-18 euros/mes
- Con repatriación incluida: 15-22 euros/mes
Persona de 50-60 años:
- Seguro básico: 15-25 euros/mes
- Seguro completo: 22-35 euros/mes
- Con repatriación: 28-45 euros/mes
Persona de 70+ años:
- Seguro básico: 35-55 euros/mes
- Seguro completo: 50-75 euros/mes
Seguro familiar (2 adultos + 2 hijos):
- Entre 25-50 euros/mes dependiendo edades de los adultos
Parece poco dinero, pero en 20-30 años habrás pagado varios miles de euros. Aun así, es mucho más barato que pagar un funeral de golpe, y sobre todo, evitas que tu familia tenga que reunir dinero en el peor momento.
Errores comunes al contratar seguros de decesos
Evita estos fallos que hemos visto muchas veces:
Error 1: Elegir por precio sin mirar capital asegurado
El seguro más barato suele tener el capital más bajo. Si pagas 6 euros al mes por un seguro de 2.000 euros de capital, tu familia tendrá que poner 2.000-3.000 euros más cuando llegue el momento. No has ahorrado nada.
Error 2: No revisar qué incluye y qué no
Lee las condiciones. Algunos seguros no incluyen urna para cenizas, otros no incluyen flores, otros tienen límites bajos para esquelas… Los detalles importan.
Error 3: Pensar que el nicho está incluido
La mayoría de seguros NO cubren el nicho permanente. Solo cubren el servicio funerario y el proceso de inhumación, pero el espacio en el cementerio lo paga tu familia. Si quieres entierro tradicional, asegúrate de que el capital sea suficiente para servicio + nicho.
Error 4: No informar a la familia que tienes seguro
De nada sirve tener seguro si tu familia no sabe que existe. Diles que tienes seguro de decesos, dónde está la póliza, y qué número tienen que llamar cuando llegue el momento.
Error 5: Contratar siendo muy joven y luego cancelar
Algunos jóvenes contratan un seguro barato (8-10 euros/mes) a los 30 años, pero lo cancelan años después porque «nunca lo uso». Cuando quieran contratarlo de nuevo a los 50-60 años, será mucho más caro. Contratar joven y mantenerlo es la mejor estrategia.
Error 6: No actualizar beneficiarios
Si has cambiado de pareja, tus hijos han crecido, o alguien ha fallecido, actualiza los datos de tu póliza. Asegúrate de que la persona de contacto en la póliza es actual y accesible.
Casos reales de seguros de decesos en Tenerife
Para que veas cómo funciona en la práctica:
Caso 1: Don Antonio – seguro desde hace 30 años, cubrió todo
Antonio contrató un seguro de decesos a los 45 años pagando 18 euros al mes. Durante 30 años pagó unos 6.500 euros en total. Cuando falleció a los 75 años, su capital asegurado (actualizado anualmente) era de 5.200 euros.
Su familia eligió incineración. Coste total: 3.800 euros. El seguro lo cubrió todo. La familia no pagó nada. Y además, el seguro gestionó todos los trámites, llamó a las funerarias, organizó el velatorio… Su viuda solo tuvo que firmar dos papeles.
Sin ese seguro, la familia habría tenido que reunir 3.800 euros en 48 horas además de gestionar todo en pleno duelo.
Caso 2: Familia García – seguro familiar, falleció el hijo adulto
Los García tenían un seguro familiar que cubría a los padres y sus tres hijos. Uno de los hijos (26 años, aún estudiando) falleció en un accidente. Estaba cubierto por el seguro familiar porque los padres lo habían mantenido activo mientras estudiaba.
El seguro cubrió el funeral completo (5.100 euros). La familia, devastada emocionalmente, no tuvo que preocuparse por dinero ni por gestiones. Todo lo manejó el seguro.
Caso 3: María – capital insuficiente, familia tuvo que poner diferencia
María tenía un seguro muy antiguo con capital de 2.500 euros que nunca actualizó. Cuando falleció, su familia quería entierro tradicional con nicho. Coste total: 5.800 euros.
El seguro pagó 2.500 euros. La familia tuvo que poner 3.300 euros de su bolsillo. Estaban molestos porque creían que «el seguro cubría todo». No habían revisado la póliza en 20 años y el capital se había quedado obsoleto.
Diferencias entre seguros básicos, completos y premium
En el mercado hay tres niveles claros:
Seguros básicos (6-12 euros/mes):
- Capital bajo (2.500-3.500 euros)
- Sin repatriación o con coste adicional alto
- Red de funerarias limitada
- Coberturas justas (sin extras)
- Puede tener carencias
Seguros completos (12-25 euros/mes según edad):
- Capital adecuado (4.000-5.500 euros)
- Repatriación nacional incluida
- Red amplia de funerarias
- Sin carencias o carencias cortas
- Actualización anual del capital
- Asistencia 24h real
Seguros premium (25-40 euros/mes según edad):
- Capital alto (6.000-8.000 euros o más)
- Repatriación internacional incluida
- Servicios funerarios de alta gama disponibles
- Puede incluir nicho o aportación al nicho
- Servicios extra (asistencia psicológica a familia, gestión de herencias…)
Para la mayoría de familias en Tenerife, un seguro completo es la mejor opción. Ni demasiado básico (que se quede corto) ni excesivamente premium (pagando por cosas que no necesitas).
Cuándo tiene sentido contratar cada tipo
Tu situación determina qué seguro necesitas:
Si tienes 30-40 años, sano, sin familia a cargo: Un seguro básico puede ser suficiente por ahora. Más adelante, cuando tengas familia o más edad, puedes ampliarlo.
Si tienes 40-60 años con familia: Seguro completo familiar. Es tu momento de mayor responsabilidad familiar. Necesitas un seguro que cubra bien a todos.
Si eres mayor de 60 años: Seguro completo individual con capital suficiente para la opción que prefieras (incineración o entierro). A esta edad, contratar por primera vez es más caro, pero sigue mereciendo la pena.
Si eres de la península o extranjero en Canarias: Seguro con repatriación obligatoriamente. No puedes arriesgarte a que tu familia tenga que pagar miles de euros para llevarte de vuelta.
Si viajas mucho internacionalmente: Seguro premium con repatriación internacional. Si falleces en el extranjero, repatriarte puede costar una fortuna.
Preguntas frecuentes sobre seguros de decesos
¿Puedo contratar un seguro de decesos si tengo 70-75 años?
Sí, aunque será más caro que si lo hubieras contratado a los 50. Algunas aseguradoras tienen límites de edad máxima para contratar (normalmente hasta 75-80 años). Pero hay opciones. Es mejor contratar tarde que nunca. Cuanto antes lo contrates, menos pagarás en total.
¿Qué pasa si dejo de pagar el seguro después de años?
Si dejas de pagar, el seguro se cancela. No recuperas el dinero pagado durante años (no es un producto de ahorro). Por eso es importante elegir un seguro que puedas mantener a largo plazo. La cuota debe ser asumible para ti durante décadas.
¿El seguro cubre si fallezco en accidente o solo por enfermedad?
Los seguros de decesos cubren el fallecimiento por cualquier causa (enfermedad, accidente, muerte natural…), con dos excepciones habituales: suicidio en el primer año (por ley tiene carencia de 1 año) y fallecimiento por actividades excluidas expresamente en la póliza (deportes extremos, guerra…). Pero las causas normales están todas cubiertas desde el primer día.
¿Puedo usar el seguro para el funeral de un familiar si yo lo pago?
No. El seguro cubre al asegurado (la persona cuyo nombre figura en la póliza). Si quieres cubrir a un familiar, tiene que estar incluido en la póliza (seguro familiar) o contratar una póliza a su nombre. No puedes usar tu seguro para el funeral de otra persona.
¿Los seguros de decesos tienen exclusiones por enfermedades preexistentes?
No. Los seguros de decesos no hacen cuestionario médico (a diferencia de los seguros de vida). Te aceptan independientemente de tu estado de salud. Esto los hace accesibles para personas mayores o con enfermedades crónicas que no podrían contratar seguros de vida.
Cómo revisar si tu seguro actual sigue siendo suficiente
Si ya tienes un seguro de decesos contratado hace años, revísalo ahora:
- ¿Cuál es tu capital asegurado actual? Si es inferior a 4.000 euros, probablemente se ha quedado corto.
- ¿Se actualiza anualmente? Si no, tu capital va perdiendo valor cada año por inflación.
- ¿Incluye repatriación si la necesitas? Si viajas más que cuando lo contrataste, puede que ahora te haga falta.
- ¿Sigue siendo familiar si tus hijos son menores? Comprueba que tus hijos siguen cubiertos si aún son menores o estudiantes.
- ¿La prima sigue siendo razonable para ti? Si tu situación económica ha cambiado, revisa si necesitas ajustar.
No asumas que tu seguro de hace 10-15 años sigue siendo adecuado. Las cosas cambian.
No dejes esta carga a tu familia
Un funeral en Tenerife cuesta entre 2.500 y 6.000 euros o más. Es una cantidad importante que tu familia tendría que reunir en 24-48 horas, justo en el peor momento emocional posible.
Por 10-30 euros al mes (dependiendo de tu edad), puedes evitarles esa preocupación económica y las gestiones complicadas. El seguro de decesos es uno de los seguros más baratos y más útiles que existen.
Si no tienes seguro de decesos, o si tienes uno que llevas años sin revisar, habla con nosotros. Revisamos tu situación, te explicamos qué opciones tienes en Tenerife, y te ayudamos a elegir el seguro que mejor protege a tu familia sin pagar de más.
Contacta con nuestra correduría de seguros en Tenerife y protege a los tuyos. Porque cuidar de tu familia también significa no dejarles problemas económicos cuando más te necesitan.
