--- title: "Indemnización seguro de hogar Canarias: cómo reclamarla bien" description: "Te han robado, se te ha inundado el piso, o un incendio ha dañado parte de tu vivienda. Has llamado a tu seguro de hogar, has levantado el parte, y ahora te preguntas: ¿cuánto dinero voy a recibir..." url: https://www.boracaybrokers.com/indemnizacion-seguro-hogar-canarias-reclamar/ date: 2026-05-25 modified: 2026-05-04 author: "Boracay Brokers" image: https://www.boracaybrokers.com/wp-content/uploads/2026/05/indemnizacion-seguro-hogar-canarias-reclamar.jpg categories: ["Noticias de seguros Boracay Brokers"] type: post lang: es --- # Indemnización seguro de hogar Canarias: cómo reclamarla bien Te han robado, se te ha inundado el piso, o un incendio ha dañado parte de tu vivienda. Has llamado a tu seguro de hogar, has levantado el parte, y ahora te preguntas: **¿cuánto dinero voy a recibir exactamente? ¿Cómo se calcula? ¿Y qué tengo que hacer para que me paguen lo que realmente me corresponde?** Las indemnizaciones de los seguros de hogar no son siempre lo que uno espera. Hay reglas, cálculos, depreciaciones, límites… Y si no sabes cómo funciona el proceso, puedes acabar recibiendo mucho menos de lo que pensabas. Te explicamos cómo se calculan las **indemnizaciones de seguros de hogar en Canarias**, qué puedes esperar recibir según el tipo de siniestro, y cómo reclamarlo correctamente para no perder dinero. !(https://www.boracaybrokers.com/wp-content/uploads/2026/05/indemnizacion-seguro-hogar-canarias-reclamar-1024x683.jpg) ## Cómo se calcula realmente una indemnización de seguro de hogar Lo primero que debes entender es que el seguro no te va a pagar «lo que tú crees que vale». Hay unas reglas muy específicas que determinan cuánto te corresponde: **1. Valor de reposición vs. valor real** Esta es la diferencia más importante: **Valor de reposición (valor a nuevo):** Es lo que costaría comprar ese objeto nuevo hoy. Por ejemplo, si te robaron un televisor que compraste hace 3 años por 800 euros, el valor de reposición es lo que cuesta un modelo similar nuevo ahora (puede que 900 euros si subieron los precios). **Valor real (valor con depreciación):** Es el valor del objeto teniendo en cuenta su uso y antigüedad. Ese mismo televisor de 3 años, con la depreciación aplicada, puede valer solo 450-500 euros. La mayoría de seguros básicos pagan valor real, no valor de reposición. Esto significa que si te robaron muebles, electrodomésticos o aparatos electrónicos usados, recibirás su valor actual depreciado, no lo que costaría comprarlos nuevos. **2. Depreciación por antigüedad** Los seguros aplican tablas de depreciación. Aunque cada aseguradora tiene las suyas, los porcentajes aproximados son: - Muebles: 5-10% anual (vida útil estimada 10-15 años) - Electrodomésticos: 10-15% anual (vida útil 8-10 años) - Electrónica (TV, ordenadores…): 15-20% anual (vida útil 5-7 años) - Ropa y textiles: 20-30% anual - Joyas y objetos de valor: depreciación menor o nula si se mantienen bien **Ejemplo práctico:** Te robaron un sofá que compraste hace 5 años por 1.200 euros. Con una depreciación del 8% anual: - Año 1: 1.200 – 96 = 1.104 euros - Año 2: 1.104 – 88 = 1.016 euros - Año 3: 1.016 – 81 = 935 euros - Año 4: 935 – 75 = 860 euros - Año 5: 860 – 69 = 791 euros El seguro te pagaría unos 791 euros por ese sofá, no los 1.200 que pagaste ni lo que costaría uno nuevo ahora. **3. Límites por objeto y por tipo de bien** Muchas pólizas tienen límites máximos por objeto o por categoría. Por ejemplo: - Máximo 1.500 euros por objeto individual - Máximo 3.000 euros en total por joyas - Máximo 2.000 euros en total por obras de arte - Máximo 500 euros por bicicletas Si tienes un cuadro valorado en 5.000 euros pero tu póliza tiene un límite de 2.000 para obras de arte, solo recibirás 2.000 aunque puedas demostrar su valor. **4. Capital asegurado de contenido** Cuando contrataste tu seguro, declaraste un capital asegurado para el contenido (los bienes de tu casa). Si declaraste 30.000 euros de contenido, ese es el máximo que te pagarán por TODOS los bienes dañados o robados, aunque realmente valgan más. Si infra-aseguraste (declaraste menos del valor real de tus cosas), te aplicarán la regla de proporción, pagándote solo un porcentaje de los daños. ## Tipos de indemnización según el siniestro El tipo de siniestro determina cómo se calcula la indemnización: **Robo de contenido:** Te pagan el valor real de los objetos robados (con depreciación), hasta el límite de tu capital asegurado de contenido. Necesitas: - Denuncia policial - Facturas originales de los objetos robados (si las tienes) - Fotos previas de los objetos (muy útil) - Relación detallada de todo lo robado con valor aproximado **Daños por agua en continente (paredes, suelos, techos):** Te pagan la reparación de los daños estructurales. El perito valora el coste de reparar o reponer lo dañado. Aquí normalmente se paga valor de reposición porque es más objetivo (coste real de las obras). **Daños por agua en contenido (muebles, aparatos):** Valor real de los objetos dañados irreparablemente. Si el sofá se mojó y no se puede salvar, te pagan su valor actual depreciado. **Incendio:** Similar a daños por agua. Continente a valor de reparación, contenido a valor real. Si la vivienda queda inhabitable, algunos seguros incluyen gastos de realojamiento temporal. **Rotura de cristales:** Valor de reposición (coste real de la ventana nueva e instalación). Esta es una de las pocas coberturas donde siempre se paga valor nuevo sin depreciación. **Responsabilidad civil (daños a terceros):** Si causas daños al vecino (le inundas, por ejemplo), el seguro paga los daños reales que hayas causado, hasta el límite de tu cobertura de RC (normalmente 150.000-600.000 euros). ## Casos reales de indemnizaciones en Canarias Para que veas cómo funciona en la práctica, te contamos situaciones reales: **Caso 1: Robo en vivienda en Los Cristianos – Indemnización parcial** María sufrió un robo en su piso. Le robaron: - Portátil de 2 años (valor compra: 1.200€) - TV de 4 años (valor compra: 800€) - Joyas varias (sin facturas, valor estimado: 2.500€) - Ropa y complementos (valor estimado: 1.000€) Su seguro indemnizó: - Portátil: 720€ (con depreciación del 20% anual = 40% menos) - TV: 400€ (con depreciación del 15% anual = 60% menos) - Joyas: 1.000€ (límite de su póliza para joyas sin factura) - Ropa: 300€ (aplicaron depreciación alta por no tener facturas) Total recibido: 2.420 euros de 5.500 estimados. María se sintió decepcionada, pero la indemnización fue correcta según su póliza. **Lección:** Sin facturas, las indemnizaciones se reducen mucho. Y los límites por categoría importan. **Caso 2: Inundación por rotura de tubería en Santa Cruz – Indemnización completa** Pedro tuvo una rotura de tubería que inundó su salón. Daños: - Parquet completamente dañado (60m²) - Rodapié y zócalos - Pintura de paredes - Sofá y alfombra arruinados El perito valoró: - Reparación de continente (parquet, rodapié, pintura): 4.500€ - Sofá (3 años): 650€ (valor depreciado) - Alfombra (2 años): 200€ (valor depreciado) Total indemnizado: 5.350 euros. Pedro estuvo satisfecho porque el continente se pagó completo (valor reparación) y tenía facturas del sofá y la alfombra. **Lección:** Los daños estructurales (continente) se indemnizan mejor que los bienes muebles. **Caso 3: Incendio parcial en cocina en La Laguna – Conflicto por infraseguro** Carmen tuvo un incendio en la cocina que quemó muebles, electrodomésticos y parte de la pared. Había declarado 20.000 euros de capital asegurado de contenido, pero sus bienes valían realmente 40.000 euros (infraseguro del 50%). Daños reales: 8.000 euros. Por la regla del infraseguro, el seguro solo pagó el 50% proporcional: 4.000 euros. Carmen reclamó, pero el seguro tenía razón. Al haber declarado solo la mitad del valor real, solo le pagaban la mitad de los daños. **Lección:** Declara correctamente el valor de tu contenido al contratar. El infraseguro te penaliza. ## Cómo reclamar correctamente para maximizar tu indemnización Sigue estos pasos para que tu reclamación sea exitosa: **Paso 1: Documenta TODO inmediatamente** Antes de tocar nada o limpiar: - Haz fotos desde todos los ángulos - Graba vídeos mostrando los daños - Si es robo, fotografía señales de forzamiento (cerradura rota, ventana forzada…) - Si es agua, fotografía de dónde viene el agua, la humedad, los charcos Las fotos son tu mejor evidencia. Haz muchas, desde lejos y de cerca. **Paso 2: Avisa al seguro INMEDIATAMENTE** No esperes días. Llama en cuanto ocurra el siniestro. Tienes un plazo máximo (normalmente 7 días) para comunicarlo, pero cuanto antes mejor. Anota: - Número de siniestro que te dan - Nombre de la persona que te atiende - Fecha y hora de la llamada **Paso 3: Presenta denuncia si es robo o acto vandálico** Ve a la policía inmediatamente. Sin denuncia policial, el seguro no pagará robos. La denuncia debe incluir: - Relación detallada de todo lo robado - Descripción de cómo ocurrió - Fecha y hora aproximadas **Paso 4: Recopila facturas y justificantes** Busca todas las facturas que puedas de los objetos dañados o robados: - Facturas de compra originales - Tickets guardados - Extractos bancarios que demuestren compras - Fotos antiguas donde se vean los objetos Si no tienes facturas, el seguro aplicará valores estimados (siempre a la baja). Con factura, el punto de partida es el valor que pagaste. **Paso 5: Haz una relación valorada completa** Prepara un documento con: - Descripción detallada de cada objeto dañado/robado - Marca y modelo si lo sabes - Año aproximado de compra - Valor de compra (con factura si la tienes) - Estado del objeto antes del siniestro Cuanto más detallado, mejor. «Un ordenador» no es lo mismo que «Portátil HP Pavilion 15, comprado en octubre 2021 en MediaMarkt por 899€, factura adjunta». **Paso 6: Colabora con el perito** Cuando venga el perito de la aseguradora: - Enséñale todos los daños con calma - Muéstrale las fotos del momento del siniestro - Entrégale copias de facturas y documentación - Explica claramente cómo ocurrió todo - No exageres ni minimices, sé objetivo El perito hará un informe. Ese informe determina cuánto te pagan. Puedes pedir una copia del informe pericial. **Paso 7: No hagas reparaciones importantes sin autorización** Reparaciones de urgencia sí (cortar el agua, tapar goteras temporalmente, asegurar una ventana rota). Pero no cambies el parquet, no pintes las paredes, no tires muebles sin que el perito los vea. Si haces reparaciones antes de la visita del perito, el seguro puede alegar que no puede verificar los daños reales y reducir la indemnización. **Paso 8: Si no estás de acuerdo con la valoración, pide contrainforme** Si crees que la valoración del perito es injusta, tienes derecho a pedir un contrainforme de un perito independiente. Tú pagas ese contrainforme (suele costar entre 200-500 euros), pero si demuestra que los daños eran mayores, el seguro debe revisar su oferta. ## Errores comunes que reducen tu indemnización Evita estos fallos que hemos visto muchas veces: **Error 1: No guardar facturas de nada** Si no tienes facturas, el seguro te pagará valores mínimos. Acostúmbrate a guardar facturas de compras importantes (electrodomésticos, muebles, electrónica, joyas…). **Error 2: Declarar menos capital de contenido para pagar menos prima** Si declaras 20.000 euros de contenido pero tienes 40.000 euros de cosas en casa, te aplicarán infraseguro. Mejor pagar un poco más de prima y estar bien cubierto. **Error 3: Esperar días para avisar al seguro** Cuanto más tardes, peor. El seguro puede alegar que los daños se agravaron por tu demora, o directamente rechazar el siniestro por comunicación tardía. **Error 4: Limpiar o tirar cosas antes de que venga el perito** Entendemos que quieres limpiar, pero espera. El perito necesita ver los daños. Si ya limpiaste todo, es tu palabra contra la suya sobre la gravedad de los daños. **Error 5: Exagerar los daños o inventar objetos robados** Los peritos son profesionales. Detectan exageraciones. Si te pillan mintiendo, pueden rechazar toda la reclamación por fraude. Sé honesto siempre. **Error 6: No leer tu póliza antes de reclamar** Lee qué cubre tu póliza ANTES de tener expectativas. Si tu póliza no incluye robo de bicicletas, por ejemplo, no esperes que te lo paguen. ## Cuánto tardan en pagarte Los plazos legales para que el seguro te pague son: **40 días desde la recepción de la documentación completa:** Este es el plazo máximo legal. Si pasan 40 días sin respuesta, puedes reclamar intereses de demora. En la práctica: - Siniestros sencillos (rotura cristales, pequeños daños por agua): 2-3 semanas - Siniestros medios (robos, daños moderados): 3-6 semanas - Siniestros complejos (incendios, grandes daños, conflictos periciales): 2-3 meses Si el seguro necesita información adicional, los plazos se pausan hasta que la aportes. ## Qué hacer si el seguro te paga menos de lo esperado Si la oferta de indemnización te parece insuficiente: **Opción 1: Negociar con el seguro** Presenta argumentos sólidos: - Facturas que demuestren valores más altos - Presupuestos actuales de reparación - Contrainforme pericial si lo tienes - Fotos que muestren mejor el alcance de los daños Muchas veces, con buena documentación, el seguro revisa al alza su oferta. **Opción 2: Reclamar formalmente** Presenta una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de tu aseguradora. Explica por qué consideras que la indemnización es insuficiente. Tienes que hacerlo por escrito y guardar copia. **Opción 3: Acudir a tu mediador** Si tienes tu (https://www.boracaybrokers.com/seguros-tenerife/seguros-de-hogar/) con una correduría, tu mediador puede intervenir. Conocemos las pólizas, sabemos argumentar, y podemos presionar a la aseguradora para que revise el caso. **Opción 4: Defensor del Asegurado** Si la aseguradora mantiene su posición tras tu reclamación formal, puedes acudir al Defensor del Asegurado (organismo independiente). Su resolución no es vinculante, pero las aseguradoras suelen respetarla. **Opción 5: Vía judicial** Como último recurso, si la cuantía es alta (varios miles de euros) y tienes pruebas sólidas, puedes demandar. Consulta con un abogado especializado en seguros antes de decidir. ## Peculiaridades de las indemnizaciones en Canarias Vivir en Canarias tiene algunas particularidades: **Costes de reparación más altos:** En las islas, materiales de construcción y mano de obra suelen ser más caros que en la península (hay que traer muchas cosas en barco). Los peritos canarios lo saben y lo tienen en cuenta. **Humedad y salitre:** Los daños por humedad son muy comunes en zonas costeras canarias. Si reclamas por humedad, el perito verificará que no sea un problema preexistente de la vivienda (en cuyo caso no estaría cubierto). **Robos en zonas turísticas:** En zonas como Costa Adeje, Los Cristianos o Puerto de la Cruz, los robos son más frecuentes. Los seguros lo saben. Asegúrate de cumplir las medidas de seguridad que tu póliza exige (cerraduras, rejas…). **Daños por viento (calima, vendavales):** Canarias sufre episodios de viento fuerte. Si tienes daños por viento, comprueba que tu póliza lo cubre específicamente. ## Preguntas frecuentes sobre indemnizaciones de seguros de hogar ### ¿Puedo elegir yo al perito o tiene que ser el de la aseguradora? El perito inicial lo envía la aseguradora. Pero si no estás de acuerdo con su valoración, puedes contratar un perito independiente para hacer un contrainforme. Ese contrainforme lo pagas tú, pero si demuestra que los daños son mayores, el seguro debe revisar su oferta. ### ¿Me pueden obligar a reparar con talleres o empresas que ellos elijan? No. Tú eres libre de elegir con quién reparas. El seguro te paga la indemnización acordada y tú decides a quién contratas para hacer las reparaciones. Ellos pueden recomendarte talleres de confianza, pero no pueden obligarte. ### ¿Qué pasa si encuentro más daños después de que el perito viniera? Puedes presentar una ampliación del siniestro. Por ejemplo, si el perito vino, valoró los daños visibles, pero luego descubres que la humedad afectó también una pared que no se veía. Comunícalo inmediatamente y pide que el perito vuelva a valorar los nuevos daños. ### ¿Me pagan en efectivo o hacen transferencia bancaria? Normalmente transferencia bancaria a tu cuenta. Algunas aseguradoras ofrecen también cheque nominativo. Raramente pagan en efectivo. Te llegará el dinero en unos días tras aceptar la indemnización. ### ¿Tengo que pagar impuestos por la indemnización del seguro? No. Las indemnizaciones de seguros de hogar por daños materiales no tributan en el IRPF. Recibes el dinero limpio, sin retenciones. Solo tributarían indemnizaciones de seguros de vida o ahorro, no las de hogar. ## Revisa tu póliza ANTES de tener un siniestro La mayoría de personas no miran su póliza de hogar hasta que tienen un problema. Y entonces descubren límites, exclusiones o capitales insuficientes. **Revisa ahora:** - ¿Cuánto capital tienes asegurado de contenido? ¿Es suficiente? - ¿Qué límites hay por objeto o categoría? - ¿Tu póliza paga valor real o valor de reposición? - ¿Qué coberturas tienes incluidas? ¿Robo? ¿Daños por agua? ¿Incendio? - ¿Qué medidas de seguridad exige tu póliza? Si llevas años sin revisar tu seguro, es buen momento. Puede que tu contenido haya aumentado de valor (compraste muebles nuevos, electrodomésticos…) y tu capital asegurado sea insuficiente ahora. En nuestra (https://www.boracaybrokers.com/correduria-de-seguros-en-tenerife/) revisamos pólizas de hogar sin compromiso. Te decimos si estás bien cubierto o si hay aspectos mejorables. Y si tienes un siniestro, te ayudamos con toda la gestión de la reclamación. Porque cuando tienes un problema en casa, lo último que necesitas es pelear con el seguro para que te paguen lo que te corresponde.